萬億備付金100%交存大限已至 機構躺著賺錢時代終結

2018年11月底,央行下發《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金帳戶有關工作的通知》特急文件,規定支付機構應於2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金帳戶,並與中國銀聯或網聯對接,開立備付金集中存管帳戶。

所謂備付金,現行《支付機構客戶備付金存管辦法》(2013年6月發布)將其定義為「支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金」。也就是說,這些資金所有權屬於客戶,但實際操作中,控制權包括利息受益均屬於支付機構,挪用備付金進行資金周轉、風險投資、賺取利差等成為行業「共識」,甚至卷款跑路事件時有發生。

中航證券分析指出,央行對支付機構備付金實行集中存管的核心目的在於打破支付機構「吃利差」的盈利模式,防止挪用客戶備付金和變相開展跨行清算業務,防范金融風險,引導支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。國元證券表示,此舉將進一步規範行業秩序,加速不良機構出清。

萬億資金池

據央行支付結算司有關負責人此前介紹,目前大陸支付機構客戶備付金的兩個特點都決定了存在隱患,其中一個是規模大。那麼,這筆牽動全行業及監管部門的備付金總額到底有多少?

央行「貨幣當局資產負債表」最新數據顯示,截至2018年11月,非金融機構存款(即支付機構客戶備付金存款)為1.24萬億元,按照彼時85%的交存比例計算,全行業備付金總額約為1.5萬億元左右。